Trang chủ Tài chính Từ 30 tuổi, mỗi ngày tiết kiệm 100k, an nhàn hưu trí

Từ 30 tuổi, mỗi ngày tiết kiệm 100k, an nhàn hưu trí

334
0

Chắc hẳn Ngọc và anh chị em, đều không ai mong muốn khi nghỉ hưu, ở cái tuổi xế chiều, không làm ra tiền lại có thêm chi phí y tế đều đặn, bị phụ thuộc tài chính vào con cái. Mỗi khi cần tiêu tiền đều phải nhìn ánh mắt của người cho tiền.

10 triệu tiền điện được giảm ngay 150K! Xin anh em 5 giây để Ngọc giới thiệu. Anh em được giảm 1.5% giá trị hóa đơn khi thanh toán tiền điện tại đây. Không giới hạn số tiền đâu nhé, 100 triệu vẫn được giảm 1.5tr.

Vậy nên ta hãy cũng thử đi tìm hiểu xem với việc tiết kiệm mỗi ngày từ năm 30 tuổi, thì năm 60 tuổi ta có gì trong tay?

A. KẾ HOẠCH TIẾT KIỆM

Giả sử nam thanh niên 30 tuổi, thu nhập mỗi ngày 500.000 đồng, quyết định cất đi 100.000 đồng. Vị chi 1 năm 365 ngày cất đi 36.500.000 đồng. Người này tiết kiệm liên tục trong 20 năm.


Ta làm bảng tính với lãi kép 6% (mức lãi suất trung bình của ngân hàng):

TuổiTiết kiệm/nămLãi suất/nămTài sản tiền mặt cuối năm
30 36.500.000 6,0% 38.690.000
31 36.500.000 6,0% 79.701.400
32 36.500.000 6,0% 123.173.484
33 36.500.000 6,0% 169.253.893
34 36.500.000 6,0% 218.099.127
35 36.500.000 6,0% 269.875.074
36 36.500.000 6,0% 324.757.579
37 36.500.000 6,0% 382.933.033
38 36.500.000 6,0% 444.599.015
39 36.500.000 6,0% 509.964.956
40 36.500.000 6,0% 579.252.854
41 36.500.000 6,0% 652.698.025
42 36.500.000 6,0% 730.549.906
43 36.500.000 6,0% 813.072.901
44 36.500.000 6,0% 900.547.275
45 36.500.000 6,0% 993.270.111
46 36.500.000 6,0% 1.091.556.318
47 36.500.000 6,0% 1.195.739.697
48 36.500.000 6,0% 1.306.174.079
49 36.500.000 6,0% 1.423.234.524
506,0% 1.508.628.595
516,0% 1.599.146.311
526,0% 1.695.095.089
536,0% 1.796.800.795
546,0% 1.904.608.842
556,0% 2.018.885.373
566,0% 2.140.018.495
576,0% 2.268.419.605
586,0% 2.404.524.781
596,0% 2.548.796.268

Kết thúc năm 59 tuổi người thanh niên năm xưa giờ có 2 tỷ 548 triệu trong tay ở khoản tiết kiệm này.

B. KẾ HOẠCH HƯU TRÍ

Bạn đang đọc bài viết trên lucngoc.com. Năm 2024, Ngọc sẽ đẩy mạnh nội dung trên kênh Youtube, anh em đăng ký kênh để cập nhật nội dung hay nhé!

Từ năm 60 tuổi, nghỉ hưu, mỗi năm người này rút ra 96 triệu (8 triệu/tháng), số tiền rút được Ngọc thiết kế tăng 4% mỗi năm để bù lạm phát và chi phí.

Với kế hoạch này từ năm 60 đến năm 90 tuổi, ở bất kỳ thời điểm nào nếu người này ra đi, đều để lại cho thế hệ tiếp theo số tiền trên 2 tỷ đồng. Và đến năm 99 tuổi mới tiêu hết số tiền mình có.

Tài sản tiền mặt cuối năm được tính = (Tài sản tiền mặt + lãi suất 6%/năm – khoản rút).
Khoản rút tiền tăng 4% mỗi năm (bù lạm phát và chi phí)
TuổiTài sản tiền mặtRút hưu tríTài sản tiền mặt cuối năm
60 2.548.796.268 (96.000.000) 2.605.724.044
61 2.605.724.044 (99.840.000) 2.662.227.487
62 2.662.227.487 (103.833.600) 2.718.127.536
63 2.718.127.536 (107.986.944) 2.773.228.245
64 2.773.228.245 (112.306.422) 2.827.315.517
65 2.827.315.517 (116.798.679) 2.880.155.770
66 2.880.155.770 (121.470.626) 2.931.494.490
67 2.931.494.490 (126.329.451) 2.981.054.709
68 2.981.054.709 (131.382.629) 3.028.535.363
69 3.028.535.363 (136.637.934) 3.073.609.550
70 3.073.609.550 (142.103.451) 3.115.922.672
71 3.115.922.672 (147.787.589) 3.155.090.443
72 3.155.090.443 (153.699.093) 3.190.696.777
73 3.190.696.777 (159.847.057) 3.222.291.526
74 3.222.291.526 (166.240.939) 3.249.388.079
75 3.249.388.079 (172.890.577) 3.271.460.787
76 3.271.460.787 (179.806.200) 3.287.942.235
77 3.287.942.235 (186.998.448) 3.298.220.321
78 3.298.220.321 (194.478.385) 3.301.635.155
79 3.301.635.155 (202.257.521) 3.297.475.744
80 3.297.475.744 (210.347.822) 3.284.976.466
81 3.284.976.466 (218.761.735) 3.263.313.320
82 3.263.313.320 (227.512.204) 3.231.599.915
83 3.231.599.915 (236.612.692) 3.188.883.218
84 3.188.883.218 (246.077.200) 3.134.139.011
85 3.134.139.011 (255.920.288) 3.066.267.064
86 3.066.267.064 (266.157.099) 2.984.085.988
87 2.984.085.988 (276.803.383) 2.886.327.764
88 2.886.327.764 (287.875.519) 2.771.631.912
89 2.771.631.912 (299.390.539) 2.638.539.287
90 2.638.539.287 (311.366.161) 2.485.485.483
91 2.485.485.483 (323.820.807) 2.310.793.805
92 2.310.793.805 (336.773.640) 2.112.667.793
93 2.112.667.793 (350.244.585) 1.889.183.276
94 1.889.183.276 (364.254.369) 1.638.279.904
95 1.638.279.904 (378.824.543) 1.357.752.154
96 1.357.752.154 (393.977.525) 1.045.239.758
97 1.045.239.758 (409.736.626) 698.217.518
98 698.217.518 (426.126.091) 313.984.478
99 313.984.478 (443.171.135) (110.347.589)

Không phải ai cũng có được xuất phát điểm tốt trong cuộc sống, nhưng với kế hoạch này, thế hệ tiếp theo của bạn có tiền tỉ giắt túi.

C. LÀM SAO ĐỂ BẮT ĐẦU KẾ HOẠCH NÀY

Vấn đều là chúng ta sẽ lựa chọn công cụ nào để tiết kiệm tiền với lãi suất ~ 6%/năm.

Phương án 1: Ngân hàng

Ngân hàng trong nhóm big 4 trong những năm gần đây luôn trả chúng ta với lãi suất trung bình 6%/năm. Tuy nhiên khi nền kinh tế ổn định, lãi suất huy động có thể giảm xuống mức thấp hơn.

Ngân hàng là một kênh rất tốt, nhưng rất có thể bạn sẽ tự phá vỡ kế hoạch của mình nếu bạn đi đáo hạn khoản tiết kiệm, việc dễ như ăn cơm, cần có sự kỷ luật.

Phương án 2: Quỹ ETF hoặc các chứng chỉ quỹ

Đây là một kênh được nhiều quốc gia phương Tây yêu thích.

Ở các nước phát triển, trong lịch sử tài chính của họ, lãi suất trung bình của quỹ trái phiếu 5-6%/năm, quỹ cổ phiếu 8-10%/năm. Ở Việt Nam, chúng ta có thể kỳ vọng kết quả đầu tư tốt hơn. Về cơ bản là cao hơn ngân hàng!

Cũng giống kênh ngân hàng thì chúng ta cũng có thể bán đi khoản tiết kiệm của mình bất cứ khi nào để lấy tiền tiêu. Nên cần có sự kỷ luật bản thân.

Phương án 3: Mua bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư

Bảo hiểm sẽ trừ đi 1 khoản phí – gọi là phí bảo hiểm (khoản phí này không đáng kể nếu bạn tham gia từ khi còn trẻ ~ 30 tuổi, khoản phí này sẽ được tiêu giảm khi giá trị tài khoản của bạn đủ lớn), phần còn lại sẽ được mang đi đầu tư trái phiếu, cổ phiếu, chứng chỉ quỹ tùy theo công ty và sự lựa chọn của bạn. Phần lời sẽ được cộng vào giá trị tài khoản để bạn rút sau này.

Giống như phương án 2 nhưng có thêm 3 điểm lợi:

  • 1 là khi tham gia, những năm đầu bạn sẽ bị trừ đi 1 khoản gọi là phí ban đầu, khoản phí này sẽ được hoàn trả trong thưởng duy trì hợp đồng nếu bạn kiên trì đóng tới năm 20. Điều này cho chúng ta một kế hoạch tiết kiệm có kỷ luật.
  • 2 là ngay khi hợp đồng được cấp, nếu bạn không may mất sớm, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường cho những người thân của bạn, trong minh họa trên số tiền bồi thường ~ 3 tỷ đồng. Gia đình của bạn vẫn được đảm bảo chất lượng sống, con cái của bạn luôn được hưởng sự giáo dục tốt nhất.
  • 3 là đảm bảo lãi suất, để kế hoạch hưu trí của bạn diễn ra đúng thời gian.

Lưu ý khi mua bảo hiểm nhân thọ là xem xét kỹ các sản phẩm bổ trợ, đây là các sản phẩm trừ phí hàng năm, được tích lũy ít, và phí rủi ro tăng cao khi lớn tuổi hơn. Hãy tham gia thêm nếu bạn thực sự cần nó.

Ngọc luôn sẵn sàng tư vấn các sản phẩm bảo hiểm phù hợp cho anh chị em quan tâm!

Liên kết chia sẻ nhanh:
DMCA.com Protection Status
guest

0 Bình luận
Phản hồi nội tuyến
Xem tất cả bình luận